Das kostenlose Girokonto ist vom Aussterben bedroht, denn vermeintliche Gratis-Konten sind heutzutage oft an Bedingungen geknüpft – etwa einen regelmäßigen Geldeingang oder die aktive Nutzung der Bankkarten. Doch es gibt sie noch, die bedingungslos kostenlosen Girokonten, die keine versteckten Gebühren oder Bedingungen mit sich bringen. Wir haben uns auf die Suche gemacht und die besten Angebote für Sie aufgelistet.
Was ein kostenloses Girokonto bieten sollte
Ein Gratis-Girokonto sollte unabhängig davon sein, ob Sie es aktiv nutzen oder nicht, und keinerlei Mindesteingang erfordern. Das ist mittlerweile jedoch kaum noch der Fall. Viele Großbanken werben zwar mit vermeintlichen “Gratiskonten”, weisen aber darauf hin, dass es bestimmte Konditionen dafür gibt, etwa eine Altersgrenze oder einen Mindesteingang pro Monat.
Sie benötigen etwa bei der DKB einen Geldeingang von mindestens 700 Euro monatlich, um sich die Kontoführungsgebühren von 4,50 Euro pro Monat zu sparen. Bei ING Deutschland sind es mindestens 1.000 Euro Mindesteingang (sonst 4,90 Euro pro Monat) und bei der Postbank beginnt der Mindesteingang bei 900 Euro – anderenfalls werden Gebühren von 5,90 Euro bis hin zu 11,90 Euro pro Monat fällig.
Zum Glück gibt es noch einige Banken, bei denen Sie tatsächlich bedingungslos kostenlose Girokonten bekommen. Allerdings warten dort oft versteckte Kosten auf Sie, weil bestimmte Zusatzleistungen nicht inklusive sind. Beispiele dafür sind:
- Kostenlose physische Karten: Eine kostenlose Kredit- oder Debitkarte sollte inklusive sein, damit Sie jederzeit und überall bequem bezahlen können.
- Bargeldzugang: Es sollte ausreichend Möglichkeiten geben, um Bargeld sowohl einzuzahlen als auch abzuheben, ohne dafür extra Gebühren zahlen zu müssen. Ganz besonders am bankeigenen Automaten.
- Echtzeitüberweisungen: Kostenfreie Echtzeitüberweisungen sind ein wichtiger Punkt, damit Sie schnell und unkompliziert Geld transferieren können.
- Auslandstransaktionen: Idealerweise sollten Zahlungen und Bargeldabhebungen im Ausland günstig oder sogar kostenlos sein, damit Sie auch auf Reisen flexibel bleiben.
Die besten Angebote für ein kostenloses Girokonto
C24 Smart: Das beste digitale Girokonto ohne Bedingungen
PC-Welt
Das C24 Smart Girokonto hat sich in unserem Vergleich als das beste kostenlose Konto herausgestellt und bietet eine Reihe von Vorteilen, die es besonders attraktiv machen. Es handelt sich um ein Konto, das vollständig kostenlos ist, also keine versteckten Gebühren oder Anforderungen an Mindesteinzahlungen hat. Zudem ist die Debitkarte (Mastercard) im Angebot enthalten und verursacht keinerlei Zusatzkosten. Die Girocard (EC-Karte) lässt sich kostenlos zusätzlich beantragen.
Weitere Highlights: Sie können gebührenfrei Echtzeitüberweisungen durchführen und weltweit viermal pro Monat kostenlos Bargeld abheben; danach fallen lediglich 2 Euro pro Abhebung an. Neu hinzugekommen ist außerdem ein Guthabenzins von 0,5 Prozent p.a. auf das Girokonto-Guthaben.
Besonders praktisch sind auch die vier kostenlosen Unterkonten, die jeweils mit einer eigenen IBAN ausgestattet sind. Diese ermöglichen Ihnen eine noch effizientere Verwaltung Ihrer Finanzen und ermöglichen es Ihnen, verschiedene Budgets zu verwalten.
Es gibt jedoch auch einige Aspekte, die weniger vorteilhaft sind und die Sie berücksichtigen sollten. Es gibt keine physischen Filialen. Alles läuft digital über die App. Überdies enthält dieses Konto keine “echte” Kreditkarte, was für einige Benutzer von Bedeutung sein könnte.
C24 Smart Girokonto: Alle Vorteile & Nachteile im Überblick
Vorteile:
- Keine Kontoführungsgebühren
- Kostenlose Mastercard-Debitkarte inklusive; Girocard kostenlos auf Anfrage erhältlich
- Kostenlose Echtzeitüberweisungen
- Kostenlose Abhebungen am Geldautomaten weltweit
- Vier kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat, danach 2 Euro pro Abhebung
- Vier kostenlose Unterkonten mit eigener IBAN zur besseren Finanzorganisation
- 0,5 Prozent Guthabenzins p.a. auf das Girokontoguthaben
- Dispokredit ab 7,49 Prozent p.a. (bonitätsabhängig) bis 10.000 Euro
- Als Gemeinschaftskonto nutzbar, teilbar mit einer weiteren Person
- Bis zu 2,5 Prozent Cashback auf Kartenumsätze (0,05 Prozent Basis-Cashback, bei Aktionspartnern bis zu 2,5 Prozent).
Nachteile:
- Keine physischen Filialen, alles läuft digital
- Keine “echte” Kreditkarte inklusive
- Kein kostenloses Depot
- Bargeldeinzahlungen nur gegen Gebühr (1,75 Prozent)
Santander BestGiro: Das beste kostenlose Girokonto bei einer Filialbank
PC-Welt
Das Santander BestGiro-Konto hebt sich besonders dadurch hervor, dass es von einer Filialbank angeboten wird. Viele schätzen den Zugang zu einer Filiale, um einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort zu haben und idealerweise unbegrenzt Geld abheben und einzahlen zu können – beides ist in diesem Fall gegeben. Allerdings hat Santander zuletzt angekündigt, bundesweit 52 Filialen zu schließen, was das Filialnetz künftig ausdünnen dürfte.
Ein großer Vorteil dieses Kontos ist, dass eine kostenlose Debitkarte (Visa) im Paket enthalten ist. Eine zusätzliche EC-Girocard kostet 12 Euro pro Jahr, dafür erhalten Sie aber eine kostenlose “echte” Kreditkarte mit dazu. Ein fairer Deal.
Das Santander BestGiro bietet Ihnen mit der kostenlosen Visa-Debitkarte die ersten sechs Abhebungen pro Monat weltweit gebührenfrei. Danach ist die Abhebung nur noch am eigenen Santander-Automaten kostenlos. Unbegrenzt kostenlos abheben am CashPool-Verbund mit rund 2.800 Geldautomaten in Deutschland ist weiterhin möglich, setzt aber die optionale Girocard voraus. Ein großes Plus gegenüber früher: Kartenzahlungen im Ausland sind mit der Visa-Debitkarte nun vollständig gebührenfrei – das Auslandseinsatzentgelt entfällt komplett.
Das Konto kann auf Wunsch als Gemeinschaftskonto geführt werden. Weiterhin bietet Santander einen Willkommensbonus von 150 Euro für Neukunden, was das Angebot noch reizvoller macht (vorausgesetzt, Sie nutzen den Kontowechselservice).
Allerdings gibt es auch einige Nachteile, die Sie beachten sollten. So gibt es beispielsweise nur ein Tagesgeldkonto als Unterkonto. Nutzer berichten zudem, dass es sehr umständlich ist, per Post einen Freistellungsauftrag einzurichten.
Auch Dispokredite sind bei diesem Konto mit Vorsicht zu genießen, da die Zinsgebühren verhältnismäßig hoch sind. Die Dispozinsen beginnen bei 10,20 Prozent p.a. für Beträge bis 500 Euro, steigen auf 11,20 Prozent p.a. bis 1.000 Euro und erreichen 13,45 Prozent p.a. ab einer Kredithöhe von über 1.000 Euro.
Santander BestGiro: Alle Vorteile & Nachteile im Überblick
Vorteile:
- Kostenloses Konto bei einer Filialbank
- Kostenlose Debitkarte und “echte” Kreditkarte inklusive
- Sechs kostenlose Bargeldabhebungen weltweit pro Monat mit der Visa-Debitkarte
- Unbegrenzte kostenlose Abhebungen am CashPool mit optionaler Girocard (12 Euro/Jahr)
- Kostenlose Echtzeitüberweisungen
- Keine Auslandseinsatzgebühren bei Kartenzahlungen mit der Visa-Debitkarte
- Zugang zu Filialen mit persönlichem Ansprechpartner und kostenloser Bargeldeinzahlung am Schalter
- Möglichkeit zur gemeinsamen Kontoführung
- 150 Euro Willkommensbonus für Neukunden
Nachteile:
- Nur ein Tagesgeldkonto als Unterkonto verfügbar
- Umständliche Einrichtung eines Freistellungsauftrags
- Keine klare Kommunikation der Zinssätze auf dem Tagesgeldkonto
- Hohe Dispozinsen
- Überweisungen auf max. 5.000 Euro pro Tag begrenzt
- Filialschließungen: Santander baut das Filialnetz derzeit ab.
Kostenlose Girokonten ohne Girocard
Falls Sie auf eine Girocard verzichten können, finden Sie unter den bedingungslos kostenlosen Konten einige sehr attraktive Alternativen. Allen gemeinsam: keine Kontoführungsgebühren, keine Mindesteinzahlung und eine moderne App, die das tägliche Banking oft komfortabler macht als bei traditionellen Banken.
Der Haken: Überall dort, wo ausschließlich die Girocard akzeptiert wird – also beispielsweise an manchen Parkautomaten, älteren Kartenterminals oder Behörden – kommt man mit diesen Konten nicht weiter. Trotzdem wollen wir diese Anbieter nicht außen vor lassen.
BBVA
PC-Welt
Das Girokonto der spanischen Großbank ist aktuell das zinsstärkste kostenlose Konto auf dem deutschen Markt. Neukunden erhalten in den ersten sechs Monaten 3,5 Prozent p.a. auf ihr Guthaben sowie 3,5 Prozent Cashback auf Kartenzahlungen. Danach gilt eine variable Anschlussverzinsung von aktuell 2,25 Prozent p.a., ebenfalls ohne Bedingungen.
Im Lieferumfang: eine kostenlose Mastercard-Debitkarte, keine Fremdwährungsgebühren im Ausland und kostenlose Echtzeitüberweisungen. Wer Geld einzahlen möchte, kann das digital per Karte einer anderen deutschen Bank kostenlos tun (bis 500 Euro täglich) oder Bargeld an rund 12.000 Einzelhandelspartnern wie REWE und dm per App-Barcode einzahlen – für Letzteres fällt eine Gebühr von 1,4 Prozent an.
Nachteile gibt es aber natürlich auch. BBVA bietet kein Gemeinschaftskonto, keine physischen Filialen und den Dispokredit gibt es erst drei Monate nach Kontoeröffnung (bei entsprechender Bonität).
N26
PC-Welt
N26 ist die wohl bekannteste deutsche Neobank, und das zu Recht. Das Standardkonto ist bedingungslos kostenlos, eine Mastercard-Debitkarte ist inklusive. Die App gehört zu den ausgereiftesten auf dem Markt: Echtzeit-Benachrichtigungen, automatische Ausgabenkategorien und Unterkonten (Spaces) machen das tägliche Banking übersichtlich und angenehm.
Bargeldabhebungen sind in Deutschland und der Eurozone möglich, im Standardkonto aber auf eine begrenzte Anzahl pro Monat beschränkt. Bargeldeinzahlungen sind nicht vorgesehen. Für erweiterte Leistungen, wie Auslandskrankenversicherung oder unbegrenzte Abhebungen, bietet N26 kostenpflichtige Abostufen an.
Revolut
PC-Welt
Revolut ist die erste Wahl, wenn Sie häufig unterwegs sind oder regelmäßig in Fremdwährungen bezahlen. Das kostenlose Standardkonto bietet Kartenzahlungen zum Interbanken-Wechselkurs ohne Aufschlag – an Werktagen bis zu 1.000 Euro monatlich. Eine kostenlose Visa-Debitkarte ist inklusive, der Erstversand kostet aber einmalig 7,99 Euro.
Bargeldabhebungen sind bis zu 200 Euro oder fünfmal pro Monat gebührenfrei, danach fallen zwei Prozent Gebühr an.
Revolut stellt mittlerweile eine deutsche IBAN aus und bietet eines der stärksten App-Ökosysteme im Markt: Virtuelle Karten, detailliertes Ausgaben-Tracking, Budgets und Kryptowährungshandel – alles finden Sie in einer App. Auf einen Dispo, Bargeldeinzahlungen und eine Girocard müssen Sie hier allerdings verzichten.
Trade Republic
Wenn Sie Ihr Girokonto und Ihre Investments endlich in einer einzigen App vereinen möchten, ist Trade Republic eine der überzeugendsten Optionen auf dem Markt. Das Berliner Unternehmen ist längst keine reine Broker-App mehr, sondern eine vollwertige Bank, die von BaFin und der Deutschen Bundesbank reguliert wird. Das Konto kostet Sie nichts und Ihr Guthaben wird mit aktuell 2,25 Prozent p.a. verzinst, wobei sich der Zinssatz am EZB-Leitzins orientiert und sich entsprechend anpassen kann.
Mit der Trade Republic Karte profitieren Sie außerdem von einem Prozent Saveback auf alle Kartenumsätze, der automatisch in ETFs oder Aktien Ihrer Wahl investiert wird.
Wer aktiv handeln möchte, bekommt seit Juli 2026 obendrauf das neue Web Terminal mit professionellem Charting, anpassbaren Workspaces, Screenern für Aktien und Derivate sowie Live-Marktdaten, und das alles ohne Aufpreis. Ihre Orders werden automatisch zum Bestpreis ausgeführt, oder Sie wählen selbst aus 30 globalen Handelsplätzen wie Xetra, Euronext oder Nasdaq.
Einen ausführlichen Vergleich mit den besten Alternativen finden Sie in unserem Artikel: Wer schlägt Trade Republic? 5 Neobroker im Vergleich.
Bevor Sie wechseln, sollten Sie aber wissen, wo die Grenzen liegen: Eine Girocard erhalten Sie bei Trade Republic nicht, Bargeld lässt sich weder einzahlen noch abheben, einen Dispo gibt es auch nicht und Gemeinschaftskonten sind ebenfalls nicht vorgesehen.
Voraussetzungen für ein kostenloses Girokonto
Rein formal gibt es natürlich immer bestimmte Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen, um ein Girokonto zu eröffnen. Zunächst müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und einen deutschen Wohnsitz besitzen. Ferner spielt auch die Bonität eine entscheidende Rolle. Je besser Ihre Bonität, desto wahrscheinlicher werden die Banken Ihre Anfrage akzeptieren, da viele der kostenlosen Girokonten auch einen Dispokredit zur Verfügung stellen.
Alle Angaben in diesem Artikel beruhen auf Konditionen-Verzeichnissen und Website-Auskünften der Banken. Änderungen und Abweichungen vorbehalten.
SOCIAL SHARE CARD GENERATOR