Conocido sobre todo por sus servicios como “boutique de inversión”, el banco Singular Bank, nacido en el año 2020 gracias al impulso del exconsejero delegado del Banco Santander Javier Marín Romano, después de adquirir y transformar la estructura del antiguo banco digital Self Bank, es en la actualidad una entidad con más de 400 profesionales, 17 oficinas en España y más de 180 banqueros y agentes financieros que gestionan casi 18.000 millones de euros de patrimonio de clientes.
La compañía financiera es noticia estos días por un sonado cambio de propietario: el grupo inversor estadounidense Warburg Pincus, que poseía más del 93% de las acciones, ha vendido su participación a un grupo de inversores nacionales e internacionales liderados por ING, que se convierte ahora en el principal dueño de la entidad, con 40%, mientras que el resto se diversifica entre ‘family offices’ españoles (21,5%), el propio equipo directivo y los empleados del banco (15,5%), la firma española de inversión ProA Capital (15%) y la financiera mexicana Actinver (8%). Un movimiento que, sin embargo, no afectará a la operativa de Singular Bank, que seguirá funcionando como una entidad independiente dentro del mercado español de banca privada y con una oferta de productos complementaria a la de su nuevo dueño mayoritario, ING, como confirma a CIO ESPAÑA Rubén Andrés Priego, director general de Tecnología y Operaciones de Singular Bank y miembro del equipo directivo, entrevistado por esta cabecera unos días antes de que se hiciera pública esta información. La charla gira, no obstante, en torno a otro asunto: el intenso viaje digital experimentado por el banco, y los retos y las oportunidades que se abren a la organización en un futuro próximo.
El directivo, un ejecutivo experimentado en el mundo de la banca minorista y privada y en consultoría financiera (desempeñó puestos de responsabilidad en Banco de España, Banco Popular, BBVA, Banca March y EVO Banco) son algunos de los perfiles profesionales más directamente impactados por el auge de la IA agentiva y generativa. “En el mercado en general muchos programadores ven la IA como una amenaza, pero, en realidad, esto va a hacer que se multiplique el software porque, de hecho, el mundo necesita más. Los bancos ya teníamos mucha más demanda de la que podíamos abordar. Por eso yo no veo que la IA sea un problema para los desarrolladores”.
Dicho esto, el CIO reconoce que el tipo de perfiles técnicos que busca la entidad en la actualidad ha cambiado: “Ahora buscamos perfiles técnicos senior, pues cuanta más experiencia tiene el profesional, mejor adopta la IA; también que tengan baja resistencia al cambio”. En este sentido, en el banco ya trabajan de forma que sus técnicos lideran equipos virtuales formados por los roles [agentes] de project manager, analista funcional, analista orgánico, etc. pero alimentados con el contexto y la arquitectura de la entidad. “Una iniciativa con la que te vuela la cabeza”, sentencia Rubén Andrés.
El ROI del uso de la IA asociado al área de desarrollo de ingeniería es también significativo, según el directivo. “Ahora un programador desarrolla software como si fuera un equipo de 15 desarrolladores, y lo hace a una velocidad nunca vista antes y con una calidad totalmente alineada con la requerida por el banco”.
El área de Tecnología de Singular Bank, cuyo equipo asciende a 41 personas, está abordando “una transformación completa de todos los sistemas legacy con toda esta tecnología”, recalca el CIO. “Es un catalizador del cambio”, añade.
Garpress | Foundry
Foco en la soberanía tecnológica
Preguntado por si le preocupa la soberanía tecnológica en el complejo contexto actual, marcado por un escenario geopolítico tensionado, Rubén Andrés es contundente: “Mucho”. Más aún, reconoce, después de ver cómo ). Por ello, la filosofía del CIO es que “todo lo que construyamos permita la continuidad de negocio, es decir, el aumento de capacidades cognitivas es un ‘on top off’ de lo que son los básicos de poder llevar a cabo el asesoramiento y el resto de las tareas que hemos hecho antes de tener estos sistemas”. Además, reconoce, ya están trabajando en “desacoplar la capa agentiva. Esta pertenece a Singular Bank, es nuestra propia plataforma, a la que ponemos por encima una capa de experiencia. Ahora la capa de agentes la tenemos con tecnología de OpenAI (ChatGPT), pero se podría cambiar por cloud o una capa propia”.
Además, desvela a CIO ESPAÑA, Singular Bank está reforzando su estrategia de continuidad de negocio mediante una arquitectura multirregión en AWS que distribuye sus sistemas entre España (en Zaragoza) y el norte de Europa. El objetivo, asegura, es garantizar la resiliencia operativa y la recuperación rápida de los servicios ante incidencias graves, desde fallos técnicos hasta posibles ciberataques o eventos geopolíticos que afecten a una determinada ubicación.
Singular Bank está reforzando su estrategia de continuidad de negocio mediante una arquitectura multirregión en AWS que distribuye sus sistemas entre España (en Zaragoza) y el norte de Europa
Ya desde el punto de vista de la ciberseguridad, en la entidad están empleando la propia IA para crear ‘red teams’ virtuales que se encarguen de analizar continuamente la superficie de ataque y detectar posibles problemas y poder resolverlos antes de que los detecte un tercero. “La ciberseguridad nos preocupa mucho porque, al final, somos una infraestructura crítica y debemos ser responsables y tener control sobre lo que manejamos”.
La ventaja que aporta disponer de capacidades de análisis en ciberseguridad junto a las de un desarrollo vertiginoso facilita que “la defensa pueda abordarse de manera mucho más rápida”, reflexiona el portavoz.
Preguntado por cómo absorbe el banco toda la avalancha normativa que existe y si esta supone un freno a la innovación, el directivo también es claro: “Llevo trabajando en banca 20 años y nunca he visto la regulación como un freno para este sector. Honestamente, creo que este argumento se ha utilizado como excusa, pero la regulación es muy necesaria, garantiza que demos un servicio seguro y confiable”.
En Singular Bank, añade, “hay un equipo muy abierto a las nuevas tecnologías y a analizar la regulación desde un punto de vista más de facilitar el cambio que de bloquearlo”. “Si se adopta con sentido común y agilidad y todos los equipos del banco trabajan en pro del negocio y de la innovación esta no es un freno”.
Aumentar la escalabilidad del banco, el eje de futuro
En un futuro próximo, el equipo de Tecnología y Operaciones de Singular Bank, con Rubén Andrés al frente, proseguirá la transformación y modernización en la que está inmerso el banco. “Estamos renovando todos los sistemas legacy a través de tecnologías con IA y context engineering y, por otro lado, continuaremos trabajando la parte de agentes. Ya hemos desarrollado algunos que reemplazan o capacitan a las áreas de operaciones para poder hacer conciliaciones bancarias cada cinco minutos, mientras que antes las hacíamos cada día; esto nos permitirá aumentar la escalabilidad del banco, que es nuestro objetivo de cara a los próximos años. Y, finalmente, seguiremos apostando fuerte por las arquitecturas agentivas para poder generar experiencias de cliente mucho más naturales a través de conversaciones a través de los canales digitales”.
Respecto a la evolución futura del rol del CIO en general, el ejecutivo es plenamente consciente de la transformación que esta función ha tenido en los últimos años, ahora “más pegado al negocio”. “En la actualidad, se ha amplificado más el rol del CIO, que ya no está ligado a la continuidad, la resiliencia o la seguridad, sino es un rol de agente del cambio, impulsor de la adopción de nuevas tecnologías, formador, visionario de nuevos modelos de negocio… En definitiva, un rol, paradójicamente en esta era de la IA, cada vez más humano”.
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